Kilpailuttamalla voit saada lainan edullisemmin. Kilpailuta lainat hetkessä – ja maksa pienempiä lainakuluja koko laina-ajan.
Lainan kilpailutus kannattaa tehdä säännöllisesti
Lainat kilpailutetaan usein uutta lainaa otettaessa. Harva kuitenkaaan muistaa kilpailuttaa olemassa olevia lainojaan säännöllisesti. Jos haluat maksaa pienempiä lainakuluja, kannattaa lainat kilpailuttaa vähintään kerran vuodessa – myös olemassa olevien lainojen osalta.
Säännöllinen lainojen kilpailutus pitää korkokulut kurissa ja pankille maksettavat kulut jäävät pienemmiksi. Kun maksat pankille vähemmän lainakuluja, jää sinulle enemmän rahaa käyttöön. Kukapa haluaisi maksaa korkokuluja tai tilinhoitopalkkioita turhaan?
Lainojen kilpailuttaminen tuo säästöä jopa tuhansia euroja
Lainojen kilpailuttaminen on yksi helpoimmista tavoista säästää talouden menoissa. Kun saat lainallesi alhaisemman korkoprosentin sekä matalammat kuukausi- tai tilinhoitomaksut, voi säästynyt rahasumma nousta helposti kymmeniin euroihin kuukaudessa. Laina-aikana syntynyt säästö, eli pienempien lainakulujen johdosta maksettavat lainakulut puolestaan nousevat parhaimmillaan tuhansiin euroihin saakka.
Kilpailuta lainat nopeasti lainojen vertailuun erikoistuneiden palveluiden avulla
Lainojen kilpailuttaminen koetaan usein aikaa vieväksi työksi. Näin on ehkä joskus ollutkin, mutta ei enää. Nykyään on tarjolla palveluita, jotka kilpailuttavat lainat puolestasi muutamassa hetkessä. Nopeimmillaan lainan voi kilpailuttaa netissä toimivan kilpailutuspalvelun kautta silmänräpäyksessä.
Listaamme tällä sivulla parhaat lainan kilpailutusta tarjoavat yritykset. Valitse itsellesi mieluisin palvelu ja kilpailuta lainat maksutta – aikaa kilpailutukseen kuluu vain muutama minuutti.
Joskus voit saada lainan kilpailutuspalvelun kautta lainaa edullisemmin, kuin pankista suoraan haettuna. Tämä johtuu siitä, että pankit ja luotonantajat kilpailevat uusista asiakkaista kilpailutuspalveluissa. Tämä pankkien välinen kilpailu voi näkyä asiakkaalle edullisempina korkotarjouksina, kuin mitä muuten olisi saatavilla.
Paras lainan kilpailutus vertaa lainat todellisen vuosikoron mukaan
Lainan kilpailutus onnistuu parhaiten vertaamalla lainoja todellisen vuosikoron mukaan. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lainan kaikki kustannukset sekä lainan takaisinmaksuaika. Todellinen vuosikorko kertoo sen, kuinka paljon lainasta kertyy korkoja tai muita lainaan liittyviä kuluja maksettavaksi.
Paras lainan kilpailutus on asiakkaalle helppokäyttöinen ja kilpailutuspalvelu näyttää kaikki lainaan liittyvät ehdot selkeästi. Näin lainanhakijan ei tarvitse selata lainatarjouksia suurennuslasin kanssa ja parhaan lainan valitseminen on helppoa.
Tällä sivulla esitetyistä lainojen kilpailutuspalveluista sekä Sortter, että Zmarta näyttävät lainaan liittyvät kulut selkeästi aina todellista vuosikorkoa myöten. Näin parhaan lainan valitseminen kilpailutuksesta on nopeaa, eikä valitun lainan kustannukset pääse yllättämään takaisinmaksun hetkellä.
Lainan kilpailutus netissä on helppoa ja nopeaa
Jos haluat tehdä raha-asioiden hoitamisen helpoksi, kannattaa harkita lainan kilpailuttamista netissä. Verkossa toimivat palvelut auttavat lainojen kilpailutuksessa ja tavoitat lainahakemuksella yhden pankin sijaan jopa kymmeniä pankkeja sekä rahoituslaitoksia. Lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneiden palveluiden idea onkin tehdä kilpailutustyö helpoksi ja nopeaksi. Lainaa hakevalle henkilölle kilpailutuspalvelujen käyttäminen on ilmaista, eikä lainatarjoukseen ole pakko tarttua, mikäli lainaehdot eivät miellytä tai lainantarve muusta syystä peruuntuu.
Lainatarjous kertoo lainan hinnan
Lainojen kilpailuttaminen lähtee liikkeelle lainatarjousten pyytämisestä mahdollisimman monesta pankista. Vertailupalveluiden käyttö kannattaa kuitenkin rajoittaa yhteen tai korkeintaan kahteen, sillä liika aktiivisuus kilpailutuksessa voi johtaa myös jo annettujen lainatarjousten peruuttamiseen lainanantajan toimesta.
Kun pankki tai rahalaitos on antanut lainatarjouksensa, tulee näitä seuraavaksi vertailla keskenään. Lainatarjousten sisältö voi poiketa hieman pankkien tai muiden luottolaitosten välillä, mutta kaikista niistä tulee käydä ilmi vähintään seuraavat tiedot:
- Lainasumma
- Laina-aika
- Lainan korot ja kulut
- Lainalle laskettu todellinen vuosikorko
- Lainan tyyppi – eli onko kyseessä kertalaina vai jatkuva luottosopimus, eli joustoluotto tai tililimiitti
- Lainanmyöntäjän tiedot, eli kenen kanssa luottosopimus tehdään
Lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneet palvelut listaavat nämä tiedot yleensä näkyville siten, että eri pankkien ja rahalaitosten tekemiä tarjouksia on helppo vertailla keskenään. Usein vertailupalvelun tekemä lainatarjousten järjestys perustuu todelliseen vuosikorkoon tai lainan kuukausierään.
Lainalupaus on pankin lupaus myöntää laina
Lainalupaus ja lainatarjous tarkoittavat yleensä samaa asiaa, eli pankin halukkuutta myöntää haettu laina lainahakemuksessa ilmoitetuilla tiedoilla. Lainaa haettaessa onkin tärkeää huomata se, että lainatarjous tai lainalupaus ovat yleensä ehdollisia sille, että lainanhakuvaiheessa ilmoitetut tiedot voidaan näyttää toteen.
Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että luotonmyöntäjä pyytää yleensä kopion tai muun jäljennöksen, kuten valokuvan viimeisimmästä tulotodistuksesta. Todistuksena tuloista riittää yleensä viimeisin palkkakuitti, eläkepäätös tai esimerkiksi omaverosta tulostettu tosite, jossa näkyy ajantasaiset tiedot ansio- tai eläketuloista.
Lainaehdot tulee lukea huolella
Lainatarjousten vertailun jälkeen on vielä syytä lukea lainaehdot huolella. Vaikka lainatarjouksista käykin ilmi luoton keskeiset ehdot, on muistettava, että lainasopimus on yleensä melko pitkäaikainen sitoumus. Tämän vuoksi on järkevää käyttää hetki lainaehtojen lukemiseen ennen lainasopimuksen allekirjoittamista, jotta lainan ehdoista tai lainasta kertyvistä kuluista ei pääse syntymään yllätyksiä.
Lainat tulee kilpailuttaa siksi, että se on helppo tapa välttää maksamasta turhia korko- tai käsittelykuluja. Pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamissa lainaehdoissa on eroja, ja kilpailuttamisen avulla lainaa tarvitseva voi valita itselleen sopivimman lainan ja välttää kalliin lainasopimuksen syntymisen.
Lainojen kilpailutuksen voi tehdä joko kilpailuttamiseen erikoistuneen palvelun avulla, joista listaamme parhaat tällä sivulla. Vaihtoehtoisesti kilpailutuksen voi tehdä itse pyytämällä eri pankeilta ja luotonmyöntäjiltä tarjoukset. Nykyään myös lainapalveluiden ollessa digitaalisia, on yleensä mielekkäämpää käyttää kilpailuttamiseen erikoistunutta palvelua, kuin käyttää merkittävä määrä aikaa yksittäisten lainahakemusten täyttämiseen ja lainatarjousten vertailuun omin päin.
Lainojen kilpailuttamisen peruvaatimus ovat säännölliset eläke– tai palkkatulot sekä puhtaat luottotiedot. Iältään lainanhakijan tulee olla yleensä vähintään 20-vuotias.
Pankit ja muut rahoitusyhtiöt, eli lainanantajat tekevät kukin itsenäiset päätökset lainasummien sekä lainojen korkojen suhteen. Lainanantajat käyttävät apunaan mm. tulo- ja menoarviota, jolloin tarjoukset ovat luotettavia ja ottavat huomioon asiakkaan maksukyvyn. Yleensä lainan korko on sitä pienempi, mitä parempi lainaa hakevan asiakkaan taloudellinen tilanne on. Hyvin kilpailutetun lainan korko vaihtelee yleensä n. 4 % ja 10 % välillä, kun kyseessä on vakuudeton laina.
Lainaan voi tehdä ylimääräisiä suorituksia milloin vain. Tällöin lainan takaisinmaksuaika lyhenee ja lainasta maksettavat korot ja kulut jäävät pienemmiksi. Koko lainan voi myös maksaa kokonaan takaisin yhdessä erässä. lainata maksetaan korkoa ainoastaan siltä ajalta, kun laina on ollut asiakkaan käytössä. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta kannattaa yleensä ilmoittaa lainanmyöntäneelle taholle, jolloin he toimittavat takaisinmaksua varten ajankohtaisen lainasaldon.
Kilpailuta lainat nyt ja nauti edullisemmista lainaehdoista koko laina-ajan
Lainojen kilpailuttamisen kanssa ei kannata aikailla. Sen sijaan lainat kannattaa kilpailuttaa heti, jos uuden lainan ottaminen on ajankohtaista tai nykyistä lainasopimusta ei ole kilpailutettu kattavasti viimeiseen 6 kuukauteen.
Säännöllinen lainojen kilpailuttaminen pitää korko- ja käsittelykulut aisoissa, jolloin käyttöösi jää enemmän rahaa.
Lue lisää lainojen kilpailuttamisesta muualla:
Kilpailu- ja kuluttajaviraston tiedote lainojen kilpailuttamisen tärkeydestä: https://www.kkv.fi/ajankohtaista/Tiedotteet/2019/30.8.2019-kuluttajaluottojen-hintoihin-tiukempi-saantely–kalliit-luotot-kannattaa-kilpailuttaa/
YLE:n artikkeli asuntolainojen kilpailutuksesta: https://yle.fi/uutiset/3-11836625
Taloustaidon juttu lainojen marginaaleista: https://www.taloustaito.fi/koti/milla-marginaalilla-asuntolainaa-vasta-kilpailutus-paljastaa-hintahaarukan/#c5e94cac